des solutions adaptées aux professions libérales, TPE et PME

Gestion patrimoniale des Professionnels

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Des solutions adaptées aux professions libérales, TPE et PME

Vous êtes profession libérale, artisan ou dirigeant de TPE/PME ? Bénéficiez d’un premier échange offert, sans engagement, pour faire le point sur vos besoins et découvrir les solutions qui peuvent faire la différence.

Optimisation Salariale

Optimiser la fiscalité

Booster la Trésorerie

Préparer la Retraite

Sécuriser la transmission

Protéger l’entreprise

Questions Courantes

Il existe des solutions financières qui permettent de faire fructifier votre trésorerie tout en gardant une certaine disponibilité. Par exemple, les comptes à terme à durée courte, les fonds monétaires ou les contrats de capitalisation au nom de la société peuvent offrir un rendement supérieur à celui d’un compte courant classique, avec des niveaux de risque modérés.

Oui, ces supports peuvent être souscrits par une société. Ce sont des solutions intéressantes pour placer la trésorerie excédentaire à moyen/long terme, avec un cadre fiscal favorable.

Des solutions de prévoyance sur-mesure existent pour sécuriser vos revenus, préserver votre niveau de vie et protéger vos proches. L’objectif est de bâtir une protection adaptée à votre activité et à vos besoins.

Dans de nombreux cas, oui. Le Plan d’Épargne Retraite offre des avantages fiscaux intéressants, notamment pour les indépendants. Il s’adapte à votre situation et peut être un levier puissant pour sécuriser votre retraite.

Il est possible de réduire sa fiscalité tout en constituant un capital, à condition de choisir les bons outils.

Voici quelques exemples :

• Le PER (Plan d’Épargne Retraite) permet de déduire les versements volontaires de votre revenu imposable (IR ou BIC/BNC selon votre statut), tout en préparant votre retraite.

• Les dispositifs Madelin (pour les indépendants) offrent des avantages similaires.

• L’investissement en FCPI/FIP ou Girardin permet une réduction directe de l’impôt sur le revenu.

• Pour les sociétés à l’IS, certaines solutions (comme le contrat de capitalisation ou les achats d’actifs déductibles) peuvent permettre une optimisation du résultat imposable.

Chaque solution a ses spécificités : mon rôle est de vous aider à choisir en fonction de votre situation.

Une cession bien préparée peut faire toute la différence, tant sur le plan financier que fiscal.

Il est important d’anticiper plusieurs années à l’avance pour organiser sereinement les choses.

Cela peut inclure :

• La mise en société de l’activité, si ce n’est pas encore fait, pour bénéficier d’une meilleure fiscalité à la revente.

• La mise en place d’un Pacte Dutreil si vous envisagez de transmettre à vos enfants.

• Le transfert progressif de certains actifs professionnels vers votre patrimoine privé, pour mieux répartir vos revenus après la cession.

• L’analyse de vos besoins post-cession (revenus, retraite, transmission…) afin de sécuriser et valoriser le produit de la vente.

Je vous accompagne pas à pas pour transformer cette étape-clé en opportunité.

La fiscalité peut être lourde si elle n’est pas anticipée. Sur une cession, vous pouvez être imposé sur la plus-value, à l’IR + prélèvements sociaux ou à la flat tax (30 %) selon les cas. Il existe cependant des abattements pour durée de détention, ou des régimes avantageux si vous partez à la retraite ou cédez à un membre de votre famille.

En cas de donation, le pacte Dutreil permet une réduction importante des droits de donation (jusqu’à 75 % d’exonération), sous certaines conditions de conservation et de gestion.

L’idéal est d’anticiper ces opérations pour les rendre plus fluides, moins coûteuses fiscalement, et alignées avec vos projets de vie.

Absolument. Mon rôle est de vous conseiller, de vous expliquer, et de vous accompagner. Vous restez toujours libre de vos décisions, en toute transparence.

Avez-vous des questions ?